欧美精算专业研究生留学概况
2013-08-20
jo

我国精算行业起步较晚,精算师人才在我国供不应求

发展至今,一方面,老龄化社会的加剧意味着家庭需要更多的支持和保障;另一方面,正在涌现的中产阶级急需财产险保护。因此,中国保险市场一直在迅速增长,对精算师的需求与日俱增。

与此同时,“一带一路”倡议的提出为寿险和财险的发展提供了长期性机遇。

因此获得北美精算师执业资格的同学,无论今后是留在北美发展,还是归国就业,都有巨大的职业潜力和发展空间。

不仅可以在传统的商业保险养老金公司从事精算职业,还可以在金融银行投资机构以及基金政府部门就职。

01 学科介绍

# 精算学

对经济活动在未来的风险进行分析、评估。

精算学(Actuarial science)是一门运用数学和统计等方法评估保险、金融以及其他行业风险的学科。

精算是保险公司、金融行业、投资业务经营的基础,在社会保障方案里发挥着重要作用,为各大保险公司金融机构和政府提供了政策制定的根本依据。

  • 精算学包括许多相互关联的学科,包括数学、概率论、统计学、金融、经济学和计算机科学。

  • 精算学是比统计学更具体、更有针对性的学科,旨在对经济活动在未来的风险进行分析、评估、管理。

总之,精算学并不是一门单纯的学科,而是一系列基础学科与外延学科所形成的一个庞大的科学体系。

精算学以概率论和数理统计为根基,向上延伸至金融数学、投资理论、财务金融、会计学、经济学、编程自动化等基础学科,继而延伸至寿险、非寿险、养老险、风险管理、量化金融等分支学科,形成一个庞大的科学体系。

由此可见,想要成为一名合格的精算师,必须要掌握非常多的理论知识,这也是为什么精算师要花那么多时间在考试上的原因之一。

精算师(Actuary)需要专业知识和时间积淀,不仅需通过精算师协会资格认证考试,并且还应具备一定行业经验。

根据日常工作职能的不同,精算师又衍生为两个派系,定价精算师评估精算师,一个更侧重于建模和计算,另一个则更侧重于财务和会计。

问:精算师都可以做些什么?

  • 产品定价:根据保险产品的设计形态,建立数学模型,计算保险产品的价格

  • 准备金评:根据保险公司的存量保单信息,计算公司要预留多少钱来偿还未来债务

  • 发生率计算:根据统计数据和历史赔付数据,计算死亡率、发病率、变化趋势等

  • 利润测试及内含价值评估:计算新售保单可以为公司带来的利润,以及公司存量保单未来可以产生的价值

  • 巨灾分析:根据某地区自然灾害的历史数据和建筑构造类型,预测巨灾损失的概率和金额

02 开设精算项目院校

北美精算师协会(Society of Actuaries)简称SOA,其前身是Actuarial Society America。

SOA正式成立于1949年,是世界著名的精算师协会之一,也是国际上最具代表性和权威性的精算师协会。现在,SOA已经发展成为一个国际性的精算教育和研究机构

SOA致力于通过研究与教育促进精算的专业知识,改善风险决策以服务社会,使精算师在面对金融、商业与社会风险时能够提供专业的建议,成为风险评估与管理领域的领先人才。

UCAP项目全称Universities & Colleges with Actuarial Programs,是SOA为服务高校而设立的一个精算高校项目,也是SOA对开设精算学科的高校提供的一项认证。

通过此认证的高校,可以获得SOA UCAP项目下的资源和资助,并且利用SOA的平台提升该高校精算项目的国际知名度。

美国专门设置精算研究生专业的大学并不多,被批准列入SOA UCAP项目,在某种程度上能够直观表达出大学这门课程的授课质量,所以有一定参考价值。

下图是由美国SOA列入UCAP项目的大学名单(排名不分先后,仅部分):

美国SOA列入UCAP项目的大学名单

03 学院与学位设置

美国精算专业开设Bachelor学位的学校比较多,但是开设Master和PhD学位的学校相对较少。这意味着该专业申研竞争激烈

精算学大多数研究生项目开设在数学系,部分项目开设在统计系或者商学院。根据开设院系的不同,精算项目各有侧重

开设在商学院或保险系:着重风险管理、财务管理、投资

开设在应用统计系:利用统计的机率分配概念设计保险产品

开设在数学系:运用数学工具和概率论进行金融风险控制

开设在精算学系:涵盖精算领域所需技能的深度培养

举例:

  • 俄亥俄州立大学精算与计量风险管理硕士(Master of Actuarial & Quantitative Risk Management,缩写MAQRM)设于数学系之下
  • 滑铁卢大学精算项目开设统计学和精算学系(Department of Statistics and Actuarial Science)

04 申请要求

  • 专业背景

精算专业需要具备很强的量化能力,申请人通常具备数学、统计、物理、经济学、计算机科学、会计或银行/金融背景等等。

由于精算专业是商科和数学的交叉结合专业,所以如果学生在本科期间掌握基础的经济学相关知识,在申请的时候会更具有优势。

其他具有很强计算能力或统计学背景的工科学生也在可以考虑的范围之内。

没有相关背景的申请人,建议修读数理先修课程,例如:初级经济学、方程、概率论、线性代数和多元微积分等等。

  • 实习/工作经验

由于精算项目竞争激烈,即使项目本身没有工作经验的要求,也强烈建议申请者能够积极的参加校内外的实习项目,提升自己在行业内的实践操作认知以及对行业的热爱程度。

部分学校精算项目要求具备保险、金融、投资等相关行业的工作经验,或参加过数学竞赛等比赛经历,这对申请也会有一定的帮助。

  • 就业信息

精算专业的传统就业去向主要是保险公司的精算部门。

近年来,越来越多的精算师进入咨询公司、政府部门、商业银行、投资银行、会计师事务所,从事风险管理工作。

在一定程度上来说,精算业的就业方向在市场多元化的影响下逐渐扩大。

常见职位类型和工作内容如下:

  • 产品开发设计:精算师负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计和市场预计。
  • 投资顾问:精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议,监督资金的流向的风险指数,对公司或大客户的投资提供分析帮助。
  • 保险产品管理:精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入,帮助评估实施情况。很多保险公司的CFO和总经理等高管人士都是精算师。
  • 财务风险管理:精算师需要估算储备金的数量,计划今后的开支;审核财务报告,把握投资方向,精准的风险评估能力,确保投资的安全和收益。

根据美国劳工部统计局(BLS)数据显示,以2019年数据为参照:
*精算师(Actuaries)职位在美国的年薪中位数达到108,350美元,属于高薪职位。

*从2019年到2029年,该职业在美国的总体就业率预计增长18%,远快于所有职业的平均水平。这源于市场需要大量精算师来开发、评估各种保险产品,并计算新兴风险的成本。

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